マイホーム購入という大きな目標を達成するためには、まず金融機関の審査に通過しなければなりません。この審査で最も重要視されるのが、あなたの過去の金融取引の履歴、すなわち「信用情報」です。
「もしかして過去に延滞があったかも？」、「スマホの分割払いを遅らせたことがあったっけ？」と不安に思っている方は、必ず審査前に自分の信用情報をチェックしておいたほうが良いです。
今回は、住宅ローン審査に臨む前に、ご自身の「通信簿」である信用情報を確認するための情報開示請求の具体的なやり方を解説します。
なぜ事前に信用情報を確認すべきなのか？
結論から言うと、「傷」がないことを確認し、もし「傷」があった場合は、その情報が消えるまで待つという対策を講じるためです。
多くの人が、住宅ローンの申し込みをして初めて審査落ちし、「なぜ？」と疑問に思った後に、初めて自分の信用情報に傷があることを知ります。審査に落ちると、その事実は金融機関に記録されます。続けて別の金融機関に申し込んでも、「この人は前の審査で落ちた」という事実が不利に働く可能性があります。そのため、先に自分で信用情報をチェックし、クリアな状態であることを確認してから、自信を持って住宅ローンを申し込むのが最も賢明な戦略なのです。
信用情報機関はどこ？3つの主要機関
日本には、あなたの信用情報を管理・記録している主要な信用情報機関が3つあります。あなたが過去に取引をした金融機関や会社によって、あなたの情報がどこに記録されているかが異なります。
住宅ローン審査を万全にするためには、原則としてこの3つの機関すべてに開示請求を行うことが推奨されます。
| 機関名 | 略称 | 主な加盟会員 |
| 株式会社 シー・アイ・シー | CIC | クレジットカード会社、信販会社、消費者金融など |
| 株式会社 日本信用情報機構 | JICC | 消費者金融、クレジットカード会社など |
| 全国銀行個人信用情報センター | KSC | 都市銀行、地方銀行、信用金庫、農業協同組合など |
信用情報開示請求の具体的なやり方（機関別）
情報開示請求は、現在、インターネット（PC・スマートフォン）で行うのが最も早く、手数料も安いため一般的です。ただし、一部郵送や窓口での手続きも可能です。
1. 株式会社 シー・アイ・シー（CIC）
確認できる情報： クレジットカード、キャッシング、スマホの分割払い（割賦契約）の履歴など。
・開示請求の手順：
1.CICの公式サイトにアクセスします。
2.開示に必要な認証を行います。
3.クレジットカードなどで手数料を支払います。
4.画面上「信用情報開示報告書」をPDFで確認・ダウンロードできます。
2. 株式会社 日本信用情報機構（JICC）
確認できる情報： 消費者金融系カードローンや、一部のクレジットカードの履歴など。
・開示請求の手順：
1.JICCの公式サイトにアクセスします。
2.本人確認書類（運転免許証など）の撮影と、ご自身の顔写真の撮影（AIによる認証）を行います。
3.クレジットカードなどで手数料を支払います。
4.審査後、「信用情報記録開示書」をダウンロードできます。
3. 全国銀行個人信用情報センター（KSC）
確認できる情報： 銀行本体のローン（住宅ローン、自動車ローンなど）、一部の奨学金の履歴、官報情報（自己破産など）など。
・開示請求の手順：
1.KSCの公式サイトから「登録情報開示申込書」をダウンロードし、印刷して記入します。
2.本人確認書類（住民票の写しや運転免許証のコピーなど）を用意します。
3.手数料を定額小為替（郵便局で購入）で用意します。
4.上記の書類をすべて同封し、KSC宛てに郵送します。
後日、KSCから郵送で開示報告書が届きます。
開示報告書のココをチェック！最重要ポイント
開示報告書が手元に届いたら、特に以下の項目を念入りにチェックしてください。
1.「異動」の文字がないかどうか
これが最も重要です。「異動」と記載されている箇所が、俗にいう「ブラック（事故情報）」に該当します。
・KSCの場合：
延滞の欄に「保証履行」「代位弁済」「完済」などの文字と、その事実が起きた日付が記載されていないか確認します。また、「官報情報」（自己破産情報）が記録されていないかも確認しましょう。
・CIC・JICCの場合：
①「支払い状況」の欄に「異動」と記載がないか
②「返済状況」の欄に「A」（延滞）が連続していないか
③「終了状況」の欄に「強制解約」と記載がないか
2.完済日・契約終了日を確認する
もし「異動」の記録があった場合、その情報がいつまで残るかを知る必要があります。原則として、「異動」情報が記録されてから5年間（KSCの官報情報は10年間）は審査通過が非常に困難です。記載されている「終了状況」（完済や解約など）の日付から5年が経過しているかを確認しましょう。
3.申込情報（過去6ヶ月）
過去に住宅ローンやクレジットカードを申し込んだ履歴も、申し込みから概ね6ヶ月間記録されます。短期間に複数のローンを申し込んでいると、「申し込みブラック」と見なされ、不利になることがあるため、直近の申し込み件数も確認しておきましょう。
まとめ：安心を買うための情報開示
信用情報の確認は、住宅ローン審査という大切なステップを前に、自分の立ち位置を正確に知るための唯一の方法です。数千万円という大きな融資を成功させるためにも、わずかな手数料と時間でできる情報開示請求を行い、「傷なし」の報告書を携えて、安心して住宅ローンに臨みましょう。
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