Q.家欲しいです。住宅ローンを組まないと買えないんですが、車を買った時のローンがまだ130万円ぐらい残っています。収入は決して多いとは言えませんが、住宅ローンを組める場合、住宅ローンにカーローンを組み込むことってできるんですか？
A.住宅ローンの借入可能額は様々は情報を元に決定されますが、最終的には既存の借金をまとめて住宅ローンの一部として組み込むことができる場合があります。ただこの場合、金利や借入期間など、何らかの条件が付くことがありますから注意が必要です。意外と多いお尋ねなので、今回はこのことについて、「 マイホーム購入のギモン！他のローンも住宅ローンにまとめられる？」と題して見ていきたいと思います。
新しい家と、今ある借金の整理
マイホームを買うのは本当にわくわくしますよね。見学するだけでも楽しいです。しかし多くの方が、住宅ローンを組むときに「そういえば、今払っている車のローンとか、教育費のローンとかも、この住宅ローンと一緒にできたら楽なのにな」と考えます。
結論から言うと、これは基本的に「できない」と考えてください。
なぜなのかという理由と、特別な方法もいくつかあるので、わかりやすく解説していきます。
🛑 なぜ「車のローン」と「家のローン」は一緒にできないの？
この問題の答えは、「お金の使い道（目的）」が全然違うからです。
1. 住宅ローンは「家のためだけ」のお金
住宅ローンは、あなたの「家」という、とても大事な財産を買うためのお金です。
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金利が安い理由： 金融機関は、もしあなたがローンを返せなくなったら、その「家」を売ることでお金を回収できる仕組み（担保）があるからこそ、金利をグッと安くしてくれます。
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ルールが厳しい： だから、「このお金は家を買うこと以外には絶対に使わない」という厳しいルールがあるのです。
もし、車のローンや趣味で使ったカードローンの借金までこの安い住宅ローンに混ぜてしまうと、「家のためのお金」というルールが崩れてしまい、金融機関は困ってしまいます。
2. ローンの種類で金利が違う
| ローン | 目的 | 金利 |
| 住宅ローン | 家を買う・建てる | とても安い (担保があるため) |
| 車のローン | 車を買う | 安い方だが住宅ローンよりは高い |
| カードローン | 自由に使う | とても高い (担保がないため) |
金利が違うものを無理に混ぜようとすると、審査が複雑になりすぎて、住宅ローン自体が通らなくなる可能性も出てきます。
✨ 例外的な「まとめ方」と賢い方法
他のローンをまとめたい！という気持ちは、家計をスッキリさせたいという点でとても素晴らしい考えです。次の二つの方法を検討してみましょう。
1. 「おまとめ可能」な特別な住宅ローンを探す
一部の銀行では、「住宅ローンの契約と一緒に、他の借金もまとめて整理できるプラン」を用意していることがあります。
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特徴： 「住宅ローンプラス」のような名前で売られていることがあります。
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仕組み： 家のローンとは別に、他のローンを一本化する分の金額を、住宅ローンに近い安い金利で貸してくれる場合があります。
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注意点：この商品がある銀行は少なく、通常の住宅ローンよりも審査がかなり厳しくなります。
2. 住宅ローンとは別に「おまとめローン」を使う
家を買うためのお金は「住宅ローン」として申し込み、今ある車のローンやカードローンは、別途「おまとめローン」という別のローンで一本化する方法です。
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メリット
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家のローンと、借金の整理を分けて考えられるため、手続きがシンプルになります。
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カードローンなどの高い金利よりは、金利が安くなることが多いです。
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デメリット
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おまとめローンの返済があることで、住宅ローンの審査に少し影響が出る可能性があります。（ただし、月々の返済額が減ればプラスに働くこともあります。）
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📝 まとめ：金融機関に正直に相談しよう！
一番大切なのは、今抱えている借金を隠さないことです。
住宅ローンを申し込む際は、車のローンやカードローンの残高もすべて銀行に伝えて、正直に相談しましょう。
銀行側も、あなたが「どうすれば一番返済が楽になるか」を一緒に考えてくれます。もしおまとめが難しい場合でも、「このローンは住宅購入前に返しきった方がいいですよ」など、適切なアドバイスをくれるはずです。
まずは相談！
それが、マイホーム購入と家計スッキリの両方を成功させるための第一歩です。
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マイホーム購入のための資金計画、できていますか？
せっかくお気に入りの物件を見つけても、お金の準備ができなかったら本当に夢で終わってしまいます。
マイホーム欲しいけど、
✅自己資金が少ない
✅カーローンなど、ほかにも借り入れがある
✅自営業だから住宅ローンは難しいだろう
✅転職したばかりで年収が低い
✅母子家庭は住宅ローンには不利って聞く
✅過去に滞納歴がある
✅頭金を用意できるかな？
そのお悩み、LINEやお電話での住宅ローン無料相談で解決できます。さらに、弊社が提供している住宅ローン診断を使って、マイホーム探しの前に借入可否や借入可能金額などを確認することで、「契約したけど、住宅ローンの審査が通らなくて、家買えなかった…」といったことを回避できるので、時間を無駄にしないで、安心してマイホーム探しをすることが可能になります。
【想像してみてください。お気に入りのマイホームで、くつろぐ家族の姿を。】
ご相談は無料なので、損はしないと思います。
ご相談後はしつこい営業はしないので、安心してご相談ください。
宮城県で昭和60年創業
宮城県知事（3）6160号
仙台宮城住宅ローン相談カウンター
株式会社 日興管財
代表取締役 熊谷 求（宅地建物取引士）
電話：022-227-9787
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